2016年中级经济师建筑专业资料：建筑工程保险的承保与理赔

1.建筑工程保险的承保

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建筑工程保险的承保，关键是要进行承保前的风险调查、现场查勘、划分危险单位、确定排场限额和免赔额。

2.建筑工程保险的理赔

建筑工程保险的理赔基本程序包括：出险通知、现场查勘、责任审核、核定损失、损失处理、计算赔款、赔付结案。即被保险人在发生保险责任范围内的事故后，及时通知保险人；保险人应尽快赶到事故现场予以查勘定损，根据事故发生的时间、地点及原因审核是否属于保险人应承担的保险责任；对于属于保险事故的损失，则按保险单赔付。

对各承保项目的损失，按发生损失的账面金额或实际损失赔付；对于第三者责任事故造成他人财产损失和人身伤亡，分别在保单规定的赔偿限额内予以赔付；对于施救、保护、清理费用，应与保险项目和第三者责任险分别计算，且以保险项目发生损失当天的账面金额为限，同时，保险人支付赔款时要扣除有关财产物质的残值。在理赔时控制风险的方法如下。

（1）被保险人在索赔时除提供事故报告外，还须提供保险单、损失清单、账册等保险人认力有必要提供的单证，并严格审核各种单证和被保险人是否履行了相应的义务。

（2）在现场查勘定损时，要查勘出险的原因和经过、组织施救和整理工作、提供有关单证并拍摄受损现场照片，要对照保单核实有关情况尤其要分析风险事故是否属于保险事故，从而确定是否承担赔付责任。

（3）在定损时，要准确估算保险标的的全部损失、保险标的的部分损失、施救整理费用、第三者赔偿金额、现场必要的清除费用。

（4）计算赔款时，若为不足额保险，则采取比例赔偿方式；若为足额或超额保险，则按实际损失赔偿；若为重复保险，则采用分摊方式。同时，扣除残值和免赔额，即得赔偿金额。

（5）在理赔时应当扣除相应的免赔额。按照保险项目的种类，建筑工程保险的免赔额分为三类：

第一，物质损失免赔额。建筑工程免赔额，一般为保险金额的0.5%-2%，对自然灾害的免赔额大一些，对其他灾害的免赔额则小一些；建筑用机器装置及设备，免赔额一般为保险金额的5%，或者同时规定损失金额的15%～20%，以高者为准；其余保险项目的免赔额一般为保险金额的2%，而对场地清理费一般不单独规定免赔额。

第二，特种风险的免赔额，应视风险大小而定。

第三，第三者责任免赔额仅对财产损失部分有免赔额规定，可按每次事故赔偿限额的1%计算，由被保险人和保险人协商确定；除非另有规定，人身伤亡部分一般不规定免赔额。以上每项免赔额，均为每次事故的一定免赔额。损失赔付后，保额应相应减少，要出立批单说明保险财产哪一项从何时起减少多少保额，要与明细表中的保险财产项目取得一致。对减少部分的保额不退回保费，若被保险人要求恢复保额，则应出具批单说明，并对恢复部分按日比例增收保费。

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